“മാസം 30,000 രൂപ ശമ്പളമുണ്ടായിട്ടും മാസാവസാനം അക്കൗണ്ടിൽ പൂജ്യം രൂപയാകുന്ന പ്രൈവറ്റ് കമ്പനി ജീവനക്കാരൻ നിങ്ങളാണോ? എങ്കിൽ അടുത്ത 5 മിനിറ്റ് നിങ്ങൾക്കുള്ളതാണ്. കാരണം, നിങ്ങളുടെ അതേ അവസ്ഥയിലായിരുന്ന യുവാക്കൾ ഇന്ന് പണം മാനേജ് ചെയ്യുന്നത് വ്യത്യസ്തമായ രീതിയിലാണ്. ഈ കഥ കേട്ടോളൂ.
ഒരു സ്വകാര്യ കമ്പനിയിൽ കമ്പ്യൂട്ടറിന് മുന്നിൽ തലപുകച്ചിരുന്ന് ജോലി ചെയ്യുന്ന, 25-നും 35-നും ഇടയിൽ പ്രായമുള്ള ഏതൊരു ഇന്ത്യൻ യുവാവിന്റെയും പ്രതിനിധിയാണ് രാഹുൽ. കഠിനാധ്വാനം ചെയ്യുന്നുണ്ട്, മാന്യമായ ശമ്പളവും കിട്ടുന്നുണ്ട്. പക്ഷേ, വീട്ടുവാടകയും ബില്ലുകളും ഓൺലൈൻ ഷോപ്പിംഗും കഴിഞ്ഞാൽ ബാക്കി സമ്പാദ്യമൊന്നുമില്ല. ഭാവിയിൽ ഒരു വീട് വാങ്ങണം, വിദേശയാത്ര നടത്തണം, സമാധാനത്തോടെ വിരമിക്കണം എന്നൊക്കെ ആഗ്രഹമുണ്ടെങ്കിലും ‘അതിനൊക്കെ എവിടെ പണം?’ എന്ന ചോദ്യത്തിന് മുന്നിൽ രാഹുൽ പകച്ചുനിൽക്കുകയായിരുന്നു. അങ്ങനെയിരിക്കെയാണ് ഒരു ചായക്കടയിലിരുന്ന് മുതിർന്ന സഹപ്രവർത്തകൻ വിവേക് രാഹുലിന് മുന്നിലേക്ക് ആ രഹസ്യം തുറന്നിട്ടത്—എസ്.ഐ.പി (Systematic Investment Plan).
പലരും വിചാരിക്കുന്നത് വലിയ തുക ഒന്നിച്ച് നിക്ഷേപിച്ചാൽ മാത്രമേ വലിയ സമ്പത്തുണ്ടാക്കാൻ കഴിയൂ എന്നാണ്. എന്നാൽ വിവേക് രാഹുലിന് പറഞ്ഞുകൊടുത്തത് തികച്ചും വ്യത്യസ്തമായ ഒരു വഴിയായിരുന്നു. ഒരു വലിയ കാട് ഉണ്ടാകുന്നത് ഓരോ ചെറിയ വിത്തുകൾ പാകുമ്പോഴാണെന്ന് പറയുന്നതുപോലെ, ഓരോ മാസവും നമ്മുടെ ശമ്പളത്തിൽ നിന്ന് ഒരു നിശ്ചിത തുക (അത് 500 രൂപയോ 1,000 രൂപയോ 10,000 രൂപയോ ആകാം) കൃത്യമായി മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകളിൽ നിക്ഷേപിക്കുന്ന രീതിയാണിത്. കേൾക്കാൻ ലളിതമായി തോന്നുമെങ്കിലും ഇതിന് പിന്നിൽ ‘കോമ്പൗണ്ടിംഗ്’ (Compounding) അഥവാ കൂട്ടുപലിശയുടെ ഒരു വലിയ മാന്ത്രികശക്തി ഒളിഞ്ഞിരിപ്പുണ്ട്.
പക്ഷേ, യാത്ര തുടങ്ങുന്നതിന് മുൻപ് ചില മുൻകരുതലുകൾ വേണം.. കൊടുങ്കാറ്റ് വരുമ്പോൾ തകരാതിരിക്കാൻ ഒരു വീടിന് നല്ല അടിത്തറ വേണം. അതുപോലെ നിക്ഷേപം തുടങ്ങും മുൻപ് പെട്ടെന്നുണ്ടാകുന്ന മെഡിക്കൽ എമർജൻസികളോ കരിയറിലെ തളർച്ചകളോ നേരിടാൻ 3 മുതൽ 6 മാസത്തെ ചെലവുകൾക്കുള്ള പണം ഒരു ‘എമർജൻസി ഫണ്ടായി’ സേവിങ്സ് അക്കൗണ്ടിൽ മാറ്റിവെക്കാൻ വിവേക് രാഹുലിനെ ഉപദേശിച്ചു. മാസച്ചെലവ് 40,000 രൂപയാണെങ്കിൽ ഒന്നര ലക്ഷത്തോളം രൂപ അടിയന്തിര ആവശ്യങ്ങൾക്കായി കരുതണം. അതിനുശേഷം പാൻ കാർഡും മറ്റ് രേഖകളും ഉപയോഗിച്ച് കെ.വൈ.സി (KYC) നടപടികൾ പൂർത്തിയാക്കി തന്റെ ബാങ്ക് അക്കൗണ്ടിൽ നിന്ന് എല്ലാ മാസവും നിശ്ചിത തീയതിയിൽ പണം ഓട്ടോ-ഡെബിറ്റ് ആകാനുള്ള സംവിധാനവും രാഹുൽ ക്രമീകരിച്ചു. ‘ആദ്യം നിക്ഷേപിക്കുക, ബാക്കി വരുന്നത് മാത്രം ചെലവാക്കുക’ എന്നതായിരുന്നു പുതിയ തത്വം.
വിപണിയിൽ പലതരം ഫണ്ടുകളുണ്ട്. തുടക്കക്കാർക്ക് അനുയോജ്യമായ, വലിയ കമ്പനികളിൽ നിക്ഷേപിക്കുന്ന ലാർജ് ക്യാപ് ഫണ്ടുകൾ, കൂടുതൽ വളർച്ചാസാധ്യതയുള്ള മിഡ് ക്യാപ്, സ്മോൾ ക്യാപ് ഫണ്ടുകൾ, വിപണിയുടെ ചലനങ്ങൾക്കനുസരിച്ച് മാറുന്ന ഫ്ലെക്സി ക്യാപ് ഫണ്ടുകൾ, നിഫ്റ്റി 50 പോലെയുള്ള സൂചികകളെ പിന്തുടരുന്ന ഇൻഡെക്സ് ഫണ്ടുകൾ. രാഹുൽ തന്റെ ലക്ഷ്യങ്ങളും റിസ്ക് എടുക്കാനുള്ള ശേഷിയും അനുസരിച്ച് മികച്ച ഫണ്ടുകൾ തിരഞ്ഞെടുത്തു.
ഇവിടെയാണ് കഥയിലെ ഏറ്റവും വലിയ ട്വിസ്റ്റ്. രാഹുൽ തന്റെ 25-ാം വയസ്സിൽ മാസം 5,000 രൂപ വീതം എസ്.ഐ.പി ചെയ്യാൻ തുടങ്ങി. ഏകദേശം 12% വാർഷിക റിട്ടേൺ പ്രതീക്ഷിച്ചാൽ, 30 വർഷം കൊണ്ട് അതായത് തന്റെ 55-ാം വയസ്സിൽ അവൻ നിക്ഷേപിച്ച 18 ലക്ഷം രൂപയുടെ മൂല്യം ഏകദേശം 1.76 കോടി രൂപയായി വളരും! ഇതേ കാര്യം രാഹുലിന്റെ സുഹൃത്ത് നിതിൻ കണ്ടത് തന്റെ 35-ാം വയസ്സിലാണ്. നിതിനും ഇതേ 5,000 രൂപ വെച്ച് 20 വർഷം നിക്ഷേപിച്ചു. അവൻ നിക്ഷേപിച്ചത് 12 ലക്ഷം രൂപയാണ്, പക്ഷേ 55-ാം വയസ്സിൽ അവന് കിട്ടുക വെറും 50 ലക്ഷം രൂപ മാത്രമാണ്. വെറും 10 വർഷം നേരത്തെ തുടങ്ങിയതുകൊണ്ട് മാത്രം രാഹുലിന് കിട്ടിയത് ഒരു കോടിയിലധികം രൂപയുടെ അധിക ലാഭമാണ്. ഇതാണ് നേരത്തെ നിക്ഷേപിക്കുന്നവന് കാലം നൽകുന്ന സമ്മാനം.
തീർച്ചയായും ഈ യാത്ര അത്ര എളുപ്പമായിരിക്കില്ല. വിപണി എപ്പോഴും ഒരുപോലെയല്ല മുന്നോട്ട് പോകുന്നത്. ചില സമയങ്ങളിൽ ഓഹരി വിപണി വൻതോതിൽ ഇടിയും. പലരും ഭയന്ന് നിക്ഷേപം അവസാനിപ്പിക്കും. എന്നാൽ വിപണി താഴേക്ക് പോകുമ്പോൾ കൂടുതൽ യൂണിറ്റുകൾ കുറഞ്ഞ വിലയ്ക്ക് വാങ്ങാൻ സാധിക്കുമെന്ന ‘റുപ്പി-കോസ്റ്റ് ആവറേജിംഗ്’ തത്വം രാഹുൽ മനസ്സിലാക്കിയിരുന്നു. വിപണിയുടെ തകർച്ചകളിൽ അവൻ പതറിയില്ല, മറിച്ച് ക്ഷമയോടെ നിക്ഷേപം തുടർന്നു. ഓരോ വർഷവും ശമ്പളം കൂടുമ്പോൾ എസ്.ഐ.പി തുകയും ചെറുതായി വർദ്ധിപ്പിച്ചു (Step-up SIP). ഇത് പണപ്പെരുപ്പത്തെ മറികടക്കാൻ അവനെ സഹായിച്ചു.
സോഷ്യൽ മീഡിയയിലെ താൽക്കാലിക ട്രെൻഡുകൾ നോക്കിയോ, പെട്ടെന്ന് പണക്കാരനാകാൻ മോഹിച്ചോ അല്ല രാഹുൽ നിക്ഷേപിച്ചത്. വിപണിയിലെ താൽക്കാലിക കയറ്റിറക്കങ്ങളെ ഭയപ്പെടാതെ, കൃത്യമായ അച്ചടക്കത്തോടെയും ദീർഘകാലാടിസ്ഥാനത്തിലും മുന്നോട്ട് പോയതുകൊണ്ടാണ് അവന് ആ വലിയ സാമ്പത്തിക സ്വാതന്ത്ര്യം നേടാനായത്. ഓഹരി വിപണിയിലെ നിക്ഷേപങ്ങൾക്ക് എപ്പോഴും റിസ്ക് ഉണ്ടെന്ന യാഥാർത്ഥ്യം ഉൾക്കൊണ്ടുകൊണ്ട്, കൃത്യമായ ലക്ഷ്യത്തോടെ ഇന്ന് തന്നെ ഒരു ചെറിയ ചുവട് വെക്കാൻ തയ്യാറുള്ള ഏതൊരാൾക്കും മുന്നിലുള്ളത് വലിയൊരു സാമ്പത്തിക വിജയത്തിന്റെ വാതിലുകളാണ്. നിങ്ങൾ എപ്പോഴാണ് ആ ചുവട് വെക്കാൻ പോകുന്നത്?
