സാധാരണക്കാർക്കിടയിൽ ക്രെഡിറ്റ് കാർഡുകളുടെ ഉപയോഗം ഇന്ന് സർവസാധാരണമായി മാറിയിരിക്കുകയാണ്. എന്നാൽ കാർഡ് സ്വൈപ്പ് ചെയ്യുമ്പോൾ സ്വന്തം അക്കൗണ്ടിലുള്ള പണമല്ല ചെലവാകുന്നത്, മറിച്ച് ബാങ്ക് നൽകുന്ന ചെറിയൊരു വായ്പയാണെന്ന യാഥാർത്ഥ്യം പലരും പലപ്പോഴും വിസ്മരിക്കുന്നു. അടുത്ത മാസം ശമ്പളം വരുമ്പോൾ തിരിച്ചടയ്ക്കാൻ സാധിക്കുന്ന തുകയ്ക്ക് മാത്രം കാർഡ് ഉപയോഗിക്കുക എന്നതാണ് സാമ്പത്തിക അച്ചടക്കത്തിന്റെ ആദ്യ പാഠം. കൃത്യമായി തിരിച്ചടച്ചില്ലെങ്കിൽ വലിയ കടക്കെണിയിലേക്കാണ് ഇത് വഴിതുറക്കുക.
ബിൽ ലഭിക്കുമ്പോൾ അതിൽ ‘ടോട്ടൽ എമൗണ്ട് ഡ്യൂ’ എന്നതിനൊപ്പം ‘മിനിമം എമൗണ്ട് ഡ്യൂ’ എന്നൊരു ചെറിയ തുക കൂടി രേഖപ്പെടുത്തിയിരിക്കുന്നത് കാണാം. പലരും ലേറ്റ് ഫീ ഒഴിവാക്കാൻ ഈ തുച്ഛമായ തുക മാത്രം അടച്ച് ബാക്കി അടുത്ത മാസത്തേക്ക് മാറ്റിവെക്കാറുണ്ട്. എന്നാൽ ഇത് ഗുരുതരമായ സാമ്പത്തിക നഷ്ടത്തിനാണ് കാരണമാകുന്നത്. ബാക്കി വരുന്ന തുകയ്ക്ക് 36 മുതൽ 42 ശതമാനം വരെ ഉയർന്ന വാർഷിക പലിശയും ജിഎസ്ടിയും ഈടാക്കാൻ ബാങ്കുകൾക്ക് സാധിക്കും. ഇത് കടം ക്രമാതീതമായി പെരുകാൻ ഇടയാക്കും. അതിനാൽ ഓരോ മാസവും ബിൽ തുക പൂർണമായും അടച്ചുതീർക്കുക തന്നെ വേണം.
നിശ്ചിത തീയതിക്കകം (Due Date) തിരിച്ചടവ് നടത്തേണ്ടതും അത്യന്താപേക്ഷിതമാണ്. നിശ്ചിത തീയതി തെറ്റിയാൽ ഭീമമായ പിഴ ഈടാക്കുമെന്ന് മാത്രമല്ല, നിങ്ങളുടെ ക്രെഡിറ്റ് സ്കോറിനെ (CIBIL Score) ഇത് ദോഷകരമായി ബാധിക്കുകയും ചെയ്യും. സിബിൽ സ്കോർ കുറഞ്ഞാൽ ഭാവിയിൽ ഭവന വായ്പയോ വ്യക്തിഗത വായ്പയോ ലഭിക്കാൻ വലിയ തടസ്സങ്ങൾ നേരിടേണ്ടി വരും. ശമ്പളം അക്കൗണ്ടിലെത്തുന്ന ദിവസം തന്നെ ക്രെഡിറ്റ് കാർഡ് ബിൽ അടയ്ക്കാനോ, ബാങ്ക് അക്കൗണ്ടിൽ നിന്ന് ഓട്ടോ ഡെബിറ്റ് സൗകര്യം ഏർപ്പെടുത്താനോ ശ്രദ്ധിക്കുന്നത് ഇത്തരം വീഴ്ചകൾ ഒഴിവാക്കാൻ സഹായിക്കും.
ക്രെഡിറ്റ് കാർഡ് ഉപയോഗിച്ച് എടിഎമ്മുകളിൽ നിന്ന് പണം പിൻവലിക്കുന്നത് ഒഴിവാക്കേണ്ട മറ്റൊരു പ്രധാന കാര്യമാണ്. എടിഎം വഴി പണം പിൻവലിക്കുന്ന ആദ്യ നിമിഷം മുതൽ ഉയർന്ന നിരക്കിലുള്ള പലിശയും ഒപ്പം ക്യാഷ് അഡ്വാൻസ് ഫീസും ഈടാക്കപ്പെടും. സാധാരണ പർച്ചേസുകൾക്ക് ലഭിക്കുന്ന 40 മുതൽ 50 ദിവസം വരെയുള്ള പലിശരഹിത കാലാവധി ഇത്തരം പിൻവലിക്കലുകൾക്ക് ലഭിക്കാറില്ല. അതുകൊണ്ട് തീർത്തും ഒഴിവാക്കാനാവാത്ത അത്യാഹിത ഘട്ടങ്ങളിൽ അല്ലാതെ എടിഎമ്മിൽ നിന്ന് ക്രെഡിറ്റ് കാർഡ് ഉപയോഗിച്ച് പണം പിൻവലിക്കരുത്.
റിവാർഡ് പോയിന്റുകൾ, ക്യാഷ്ബാക്ക്, ഡിസ്കൗണ്ട് ഓഫറുകൾ എന്നിവ കണ്ട് അനാവശ്യമായി പണം ചെലവഴിക്കുന്നതും മലയാളികൾക്കിടയിൽ പതിവാണ്. വെറും അഞ്ഞൂറ് രൂപ ക്യാഷ്ബാക്കിനായി ആവശ്യമില്ലാത്ത പതിനായിരം രൂപയുടെ സാധനങ്ങൾ വാങ്ങിക്കൂട്ടുന്നത് സാമ്പത്തിക നഷ്ടം മാത്രമാണ് വരുത്തിവെക്കുക. ലഭ്യമായ ക്രെഡിറ്റ് ലിമിറ്റിന്റെ 30 ശതമാനത്തിൽ താഴെ മാത്രം ഉപയോഗിക്കുന്നത് ക്രെഡിറ്റ് സ്കോർ ഉയർത്താൻ സഹായിക്കും. ക്രെഡിറ്റ് കാർഡ് നിങ്ങളുടെ സാമ്പത്തിക ഭദ്രത വർധിപ്പിക്കാനുള്ള ഉപകരണമല്ല, മറിച്ച് ഉത്തരവാദിത്തത്തോടെ ഉപയോഗിച്ചാൽ മികച്ച സാമ്പത്തിക നേട്ടങ്ങളും സൗകര്യങ്ങളും നൽകുന്ന ഒന്നാണെന്ന് തിരിച്ചറിഞ്ഞ് വേണം ഓരോ ഇടപാടും നടത്താൻ.
